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推进银行网点数字化转型

  • 产品时间:2021-12-25 09:20
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简要描述:文/骆振心 作者为经济学博士 世界进入后疫情时代后新冠病毒可能会恒久与人类共存“无接触”服务将会成为主流进一步加速了银行从线下到线上的转型也极大地促进了金融科技生长。人工智能、云盘算、大数据、区块链等技术生长也在不停提高金融线上业务能力好比智能风控、智能信贷审批、智能催收、智能客服等不仅可以提升运营效率也能提高风控能力。区块链技术可以实现协同高效在多个单元之间买通数据壁垒、推动数据共享支撑整个风控体系建设。...

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本文摘要:文/骆振心 作者为经济学博士 世界进入后疫情时代后新冠病毒可能会恒久与人类共存“无接触”服务将会成为主流进一步加速了银行从线下到线上的转型也极大地促进了金融科技生长。人工智能、云盘算、大数据、区块链等技术生长也在不停提高金融线上业务能力好比智能风控、智能信贷审批、智能催收、智能客服等不仅可以提升运营效率也能提高风控能力。区块链技术可以实现协同高效在多个单元之间买通数据壁垒、推动数据共享支撑整个风控体系建设。

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文/骆振心

作者为经济学博士

世界进入后疫情时代后新冠病毒可能会恒久与人类共存“无接触”服务将会成为主流进一步加速了银行从线下到线上的转型也极大地促进了金融科技生长。人工智能、云盘算、大数据、区块链等技术生长也在不停提高金融线上业务能力好比智能风控、智能信贷审批、智能催收、智能客服等不仅可以提升运营效率也能提高风控能力。区块链技术可以实现协同高效在多个单元之间买通数据壁垒、推动数据共享支撑整个风控体系建设。

银行网点总体上淘汰除了银行业竞争加剧、少数网点谋划治理不善等原因之外更多地则是反映行业的共性特征和配合趋势就是线上银行对线下银行的功效替代。在数字化浪潮下我国金融科技生长迅猛传统银行纷纷开展线上金融服务更多的业务从网点走向线上这是银行业生长的一定趋势这也是传统银行网点不停收缩的基础原因。

良好的金融科技生态为银行开展网上业务奠基了基础大大降低了金融科技的成本提高了金融科技的效率。

金融科技与传统银行网点相比具有较大的优势一方面可以最大限度地淘汰客户的生意业务成本一些企业和小我私家在网上直接手理金融业务不需要到网点柜台管理极大降低了客户的时间成本网上业务模式迅速普及。另一方面可以淘汰银行网点的支出成本每增加一个网点就需要相应的园地租金、设备购置、人员人为以及水电等用度支出这也意味着获得客户的成本是增加的。而金融科技投入存在边际成本递减的效应对科技举行一次大投入后每增加一个客户险些不需要增加分外的成本支出。凭据业内测算大都会网点需要吸收约莫1亿元的存款才气保持运行盈亏平衡随着利差的收窄网点要维持运行意味着需要不停扩大存贷款规模。

要凭据新形势下生长的新特征和新趋势加速推进实体网点转型建设新型银行网点越发直接地对接客户需求向数字化、轻型化、智能化、特色化偏向生长提供电子银行所无法提供的金融服务。实体网点应当为电子银行的有效延伸与电子银行在业务上形成互补互联构建综合金融服务大平台从而提高银行业的整体运行效率。

可以预计银行网点收缩的态势还将连续可是银行网点不会完全消失。一是由于网点的部门功效无法替代。

金融科技很容易替代网点的生意业务功效可是网点的销售功效很难全部被取代特别是一些个性化金融服务好比一些非尺度化的、凭据客户量身打造的金融产物需要专业人员面临面交流。二是部门群体对网点的需求客观存在。暮年客户习惯接受实体网点服务对于电子银行和金融科技的信任度比力低。

高净值客户对银行产物和服务的要求多样化、定制化面临面服务效率更高。

据有关信息显示今年停止现在全国已经有2762家银行网点终止营业纵然把新增网点盘算在内银行网点的数量总体上也在不停下降。其中六家国有大行网点退出较多网点数量泛起了净淘汰;而城商行网点退出多但新设立的也多网点的数量泛起了净增加。

在网点总量下降的情况下银行网点的结构泛起了新的变化反映了银行业行业结构的调整。

我国金融科技生长水平领先全球构建了较为完备的金融科技生态为银行向线上转型提供了良好的情况。从硬件设施看大数据、云盘算等数字基础设施投入较大5G基站数量已经占到世界七成手机普及率较高信息化生长速度较快为金融科技生长提供了有力支撑。

从制度体系看征信体系全面建设对互联网金融整治和规范全面强化对金融业羁系审慎包容为金融创新和金融科技生长提供了制度保障。从第三方支付平台来看有支付宝、微信、和包等大型支付平台满足了无现金支付的条件。

从银行来看许多银行在科技领域加大研发力度都有网上的业务接口基于移动终端的网上银行软件不停完善业务管理快捷利便。可以预计随着央行数字钱币的推出我国金融科技的生态将会不停优化升级。

我国银行业总资产规模在不停扩大2017年至2019年全国银行业金融机构本外币资产依次到达252万亿元、268万亿元、290.0万亿元增速划分为8.7%、6.3%、8.1%银行业生长依然保持了较高速度。在网点数量下降的情况下资产规模的扩大也意味着银行服务客户的效率在提升。今年面临新冠疫情的打击我国银行业依然保持了扩张态势前三季度我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元同比增长10.5%。

充实讲明在金融科技的加持下我国银行业抗击风险能力更强也越发具有韧性银行生长空间和潜力较大。可是银行业也泛起了一些结构性变化六大行的网点净淘汰一定水平上反映出大银行的电子银行生长水平更高金融科技的优势越发显着;城商行的实体网点在扩张反映出城商行生长较快但同时主要依靠实体网点扩张获客成本也较高。


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